5 passos para conseguir um empréstimo para empresa

Como conseguir um empréstimo para empresa em 5 etapas

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Conseguir um empréstimo para empresa é um grande obstáculo para os pequenas negócios, principalmente devido aos rígidos padrões de empréstimos dos bancos.

Mas obter financiamento externo muitas vezes é necessário para iniciar ou expandir um negócio ou cobrir despesas do dia a dia, incluindo folha de pagamento e estoque.

Embora encontrar, solicitar e conseguir aprovação de empréstimos para pequenas empresas possa ser difícil, quanto mais preparado você estiver, melhor. Veja como conseguir um empréstimo para empresa em cinco etapas:

  1. Aponte porque você precisa do dinheiro. Pergunte-se como este empréstimo ajudará o seu negócio.
  1. Encontre o empréstimo certo. Escolha um tipo de empréstimo comercial baseado em suas necessidades.
  1. Encontre o melhor emprestador para você. Compare as opções com base no custo e nos termos de cada empréstimo.
  1. Veja se você tem o que é preciso para se qualificar. Reunir informações, incluindo sua pontuação de crédito e receita anual.
  1. Prepare seus documentos e aplique. Saiba quais documentos os credores precisarão de você com antecedência.

Agora vai detalhar cada um desses pontos a seguir.

[GUIA] Como conseguir um empréstimo empresarial

1. Pergunte a si mesmo: por que preciso desse empréstimo?

Os credores farão esta pergunta, e sua resposta provavelmente vai se encaixar em uma dessas quatro categorias:

  • Para começar seu negócio.
  • Para gerenciar as despesas do dia a dia.
  • Para crescer o seu negócio.
  • Para ter um caixa de segurança.

2. Decida qual tipo de empréstimo é o certo para você

Suas razões para precisar do empréstimo vão ditar o tipo de empréstimo para pequenas empresas que você recebe.

Se você está começando um negócio, é praticamente impossível conseguir um empréstimo no primeiro ano da sua empresa.

Os credores exigem fluxo de caixa para apoiar o pagamento do empréstimo, de modo que as startups geralmente são imediatamente desqualificadas do financiamento.

Em vez disso, você precisará confiar nos cartões de crédito empresariais, empréstimos de amigos e familiares, crowdfunding, empréstimos pessoais ou microcrédito de um credor sem fins lucrativos. Saiba mais informações sobre como captar recursos financeiros para empresas.

Para empresas com um ano ou mais de histórico e receita, você tem mais opções de financiamento, incluindo empréstimos a prazo, linhas de crédito comerciais e fatoração de faturas. Conheça mais sobre os tipos de financiamento para empresas e quando usar.

3. Determine o melhor tipo de credor

Você pode conseguir um empréstimo para empresa em vários lugares, incluindo bancos, microcrédito sem fins lucrativos e credores online. Esses credores oferecem produtos que incluem empréstimos a prazo, linhas de crédito e financiamento de contas a receber.

Dos empréstimos para os quais você se qualifica, escolha aquele com a TAEG mais baixa, contanto que você seja capaz de lidar com os pagamentos regulares do empréstimo.

O que é a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global)?

A Taxa Anual Efetiva Global representa o custo total do crédito para o consumidor (expressa em percentagem anual do montante do crédito concedido). No cálculo da TAEG incluem-se:

  • despesas de cobrança de reembolsos;
  • pagamentos de juros
  • encargos restantes obrigatórios: impostos, comissões e juros.

Você deve abordar as compras de empréstimos para pequenos negócios como faria com um carro.

Depois de determinar que tipo de credor e veículo de financiamento é certo para você, compare duas ou três opções semelhantes com base na taxa de porcentagem anual (custo total de empréstimo) e termos.

Dos empréstimos para os quais você se qualifica, escolha aquele com a TAEG mais baixa, contanto que você seja capaz de lidar com os pagamentos regulares do empréstimo.

Use BANCOS quando:

  • Você puder fornecer garantia.
  • Você tiver um bom crédito.
  • Você não precisar de dinheiro rápido.

As opções tradicionais de bancos incluem empréstimos a prazo, linhas de crédito e hipotecas comerciais para comprar propriedades ou refinanciar.

As pequenas empresas têm mais dificuldade em obter aprovação devido a fatores como menor volume de vendas e reservas de caixa. Acrescente a esse crédito pessoal ruim ou nenhuma garantia (como imóveis para garantir um empréstimo), e muitos proprietários de pequenas empresas chegam de mãos vazias.

Obter financiamento leva mais tempo do que outras opções – geralmente de dois a seis meses -, mas os bancos geralmente são sua opção de menor taxa de juros.

Use MICRO FINANCIADORES quando:

  • Você não puder obter um empréstimo tradicional porque sua empresa é muito pequena.

Micro financiadores são organizações sem fins lucrativos que tipicamente emprestam empréstimos de curto prazo.

A TAEG desses empréstimos é tipicamente mais alta do que o dos empréstimos bancários.

A aplicação pode exigir um plano de negócios detalhado e demonstrações financeiras, bem como uma descrição de para que o empréstimo será usado, tornando-se um processo demorado.

Além disso, o tamanho dos empréstimos é, por definição, “micro”. Mas esses empréstimos podem funcionar bem para empresas menores ou startups que não podem se qualificar para empréstimos bancários tradicionais, devido a um histórico operacional limitado, crédito pessoal ruim ou falta de garantia.

Use EMPRESAS ONLINE quando:

  • Você não tiver garantia.
  • Você não tiver tempo nos negócios.
  • Você precisar de financiamento rapidamente.

Os credores online oferecem empréstimos para pequenas empresas e linhas de crédito. A TAEG média desses empréstimos varia de 7% a 108%, dependendo do credor, o tipo e o tamanho do empréstimo, a duração do prazo de pagamento, o histórico de crédito do devedor e a garantia são necessárias. Esses credores raramente podem competir com os bancos tradicionais em termos de TAEG.

Mas as taxas de aprovação são mais altas e o financiamento é mais rápido do que nos bancos tradicionais – entre 24h-72h.

Leia mais: Empréstimo online é seguro? Aprenda quais cuidados tomar.

4. Descubra se você se qualifica

Qual a sua pontuação de crédito?

Seu lugar no espectro de crédito é um fator que determina para quais empréstimos você se qualificará. Você pode obter seu relatório de crédito em agências como o Serasa Experian.

Ou você pode obter sua pontuação de crédito de emissores de cartões de crédito, bem como sites de finanças pessoais.

Os bancos, que, como observado anteriormente, oferecem os empréstimos de pequenas empresas menos dispendiosos, querem que os tomadores de crédito com pontuação de crédito pelo menos acima de 680.

Se a sua pontuação de crédito ficar abaixo desse limite, considere empréstimos online para pequenas empresas com crédito ruim ou empréstimos de um micro financiador sem fins lucrativos.

Há quanto tempo você está no negócio?

Além de sua pontuação de crédito, os credores irão considerar quanto tempo sua empresa está operando.

Você precisa estar no mercado por pelo menos um ano para se qualificar para a maioria dos empréstimos online para pequenas empresas e pelo menos dois anos para se qualificar para a maioria dos empréstimos bancários.

Você “faz” dinheiro suficiente?

Muitos credores online exigem uma receita anual mínima, que pode variar de R$ 50.000 a R$ 150.000. Conheça o seu e descubra o mínimo que um emprestador requer antes de aplicar.

Você pode fazer os pagamentos?

Analise cuidadosamente as finanças da sua empresa – especialmente o fluxo de caixa – e avalie quanto você pode pagar razoavelmente pelas parcelas do empréstimo a cada mês.

Alguns credores online exigem pagamentos diários ou semestrais, então inclua isso na equação, se for o caso.

Para reembolsar confortavelmente seu empréstimo a cada mês, sua renda total deve ser pelo menos 1,25 vezes a despesa total, incluindo o seu novo valor de reembolso.

Por exemplo, se a renda da sua empresa for de R$ 10.000 por mês e você tiver R$ 7.000 em despesas, incluindo aluguel, folha de pagamento, estoque, etc., o máximo que você pode pagar é R$ 1.000 por mês em pagamentos de empréstimos.

Você pode usar o simulador de empréstimo empresarial da Gyra+ para determinar a acessibilidade do seu empréstimo.

5. Agora, reúna seus documentos

Depois de comparar suas opções, é hora de se inscrever para os empréstimos que atendem às suas necessidades de financiamento e para os quais você se qualifica.

Você pode solicitar vários empréstimos para pequenas empresas dentro de um curto período de tempo (cerca de duas semanas) sem um efeito negativo em sua pontuação de crédito pessoal.

Dependendo do credor, você precisará enviar uma combinação dos seguintes documentos:

  • Declarações de impostos de negócios e pessoais;
  • Extratos bancários empresariais e pessoais;
  • Demonstrações financeiras de negócios;
  • Documentos legais de negócios (por exemplo, artigos de incorporação, arrendamento comercial, contrato de franquia).

Quer uma forma prática de como conseguir um empréstimo para empresa? Conheça a estrutura da Gyra+ que realiza financiamentos online para empreendedores digitais.

Em três passos simples você pode ter aquela grana que precisa para investir mais no seu negócio:

  • indique o valor de empréstimo que precisa, em quanto tempo deseja pagar e seu e-mail;
  • conecte sua conta do Mercado Livre, Bling ou Skyhub;
  • a análise será realizada e, se aprovada, o dinheiro cai em até 72h na sua conta.

Faça uma avaliação no simulador de financiamento para empresas e descubra o crédito que cabe no seu negócio.

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